隨著銀行服務加速從物理網點向移動互聯網轉型，各大銀行競相在移動端發力，無論是從銀行系App的更新速度來看，還是與第三方開發者API的合作情況來看，App正成為銀行與用戶、銀行與第三方開發者、銀行與各類生活消費場景最緊密的連接點。可以說，App這一載體是銀行系征戰移動互聯網金融，決勝金融科技賽場的過程中最關鍵的武器。

     今年8月底，作為銀行系App的領頭羊，工行手機銀行的用戶總數已經突破3億，用戶規模、用戶粘性、用戶活躍度三個指標均為行業第一。10月25日，工行在歷經兩年的潛心研發，17個版本的界面設計優化，17000余份用戶研究樣本，邀請12000名用戶參與灰度測試后，推出新一代的手機銀行——手機銀行4.0。

     不同于以往小修小改的功能更新，此次工行手機銀行的各項參數標準大幅提升，也重新定義了手機銀行的“專業標準”。與同類產品以及工行手機銀行更早版本相比，此次手機銀行4.0基于“專業、安全、智能、精選”四大定位，進行了界面煥新、貸款服務升級、智能語音交互、五大措施降門檻、安全升級加固。除此之外工行新版手機銀行還首創了智能賬務查詢與分析功能“隨心查”和個人證照在線管理“云保管”，精選特色場景金融服務。這八個維度的大改變，使得工行新版手機達到毫秒級的響應速度，90%以上業務覆蓋率、5年以上交易數據查詢和全方位安全保障機制。

     在這些改變的背后，是工行手機銀行業務在廣度和深度方面的全新拓展。此次新版手機銀行基于用戶的多領域需求，推出了一系列對個人客戶具有吸引力的創新功能。在貸款上，更為貼心與人性化——例如，根據客戶公積金繳存數據為客戶實時授信、最高額度達30萬的“金閃借”，以及面向中小微企業客戶推出的、無需擔保或抵押、額度最高可達500萬的“經營快貸”。同時，工行還將特色金融場景拓展到更加垂直細分的領域，例如“環球通”功能可滿足客戶“跨境匯款、資信證明和結售匯”等出國旅游、留學金融服務需求，“e起投”可以讓用戶便捷參與國際市場投資，進行多元化資產配置，“智行天下”車主專區則為有車客戶提供一站式車險理賠和養車用車服務。

    在拓展業務功能的同時，新版手機銀行也延續和強化了工行在賬戶安全性上的優勢。據介紹，此次升級中，工行將基于機器學習技術的反欺詐模型、人臉識別等人工智能技術納入到風控體系中，風險防控實力顯著提升。值得一提的是，通過推出五重“賬戶安全鎖”功能，工行真正實現了讓客戶在移動端自主定制賬戶安全管理設置，客戶可通過手機銀行自助啟用境外鎖、地區鎖、夜間鎖、境外無卡支付鎖、限額鎖等五重安全防護功能，實現卡片的交易地區、時間、限額精細化管理，有力防范盜刷事件的發生。

    業內人士表示，工行移動金融的專業思維、專業能力和專業服務在此次手機銀行升級中得到了充分體現。在同質化的手機銀行競爭格局中，工行走出了一條差異化的新路，彰顯出一家科技大行的全新發展理念。

     今年8月，工行在中期業績報告中提出，要全面實施e-ICBC 3.0互聯網金融發展戰略，此次手機銀行的升級在金融場景的覆蓋上，在功能的首創上，在業務廣度和深度的拓展上都順應了當前發展戰略，持續推進傳統金融服務的智能化改造。

    金融科技創新正在加速重構銀行經營模式和市場競爭格局，而技術創新引領行業變革之先，正是傳統銀行的優勢，也是成功轉型的關鍵。手機銀行作為銀行智慧化轉型的先頭兵和距離用戶最近的移動終端載體，它的作用之大不言而喻。業內人士普遍認為，這次升級充分說明了技術變革對金融服務的創新驅動力，同時也將銀行系App的專業性推到一個新高度。